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人人都想追求財富成為富豪，但成為富豪者，除了祖上積德銜著金湯匙出世外，身為平凡布衣百姓是否還有其他的方法，可以朝著富豪之路邁進呢?

以下整理出10條金科玉律，願你可以確實遵循執行，成為新富豪。

做好預算、學會儲蓄：

洛克斐勒家族（Rockefeller family）是一個美國的工業、政治、石油業和銀行業的家庭。在1870年，約翰·戴維森·洛克菲勒和他的弟弟威廉·洛克菲勒（William Rockefeller）創立標準石油（Standard Oil），在全盛期壟斷了全美九成的石油市場，在1916年，約翰成為了美國第一位億萬富翁，也是現代歷史上最富有的人，其最高峰時的財富相當現在的4000億美元，在他1937年去世前，將其大部分財富捐贈給了慈善事業。

這個家庭因為長期控制大通曼哈頓銀行和涉足政治、軍事、能源、教育、科學、醫藥、生育、農業、食品、戲劇、文學、音樂等重大行業而聞名於世，被視為西方世界史上第一位億萬富豪與全球首富。

據美國商業雜誌《富比士》2016年報導，洛克斐勒家族目前來到第七代，共有174位繼承人共享110億美元（約新台幣3200億）的財產。令人驚訝的是，雖然整個家族理財成員有多達250人是約翰洛克斐勒與蘿拉（Laura S. Rockefeller）伉儷的直系子孫，但他們全部團結一致、潔身自愛，不像一些豪門子弟總是醜聞纏身，常染上緋聞、弊案、官司一身腥。而大衛洛克斐勒，於2017年去世，享年101歲，他曾為大通銀行（Chase Bank）董事長兼執行長，更是知名慈善家，留下了33億美元的財富，其中超過20億美元已被指定用於慈善事業。

洛克斐勒家族第七代長公主Ariana Rockefeller曾於公開訪問中，分享家族長輩們代代相傳的家訓，透露洛克斐勒家的每一個小孩，從小學開始就要懂得「記帳」，約翰．戴維森．洛克斐勒在其成名致富過程中，「記帳本」扮演著不可或缺的角色，用來維持家風不墜並作為子女財富教育的基石，除了引導學習如何記帳外，每一天結束前都要記錄每一筆開銷、花費，關於為什麼要花錢買這些東西也都要有一個「合理的解釋」，連1塊美金都不能放過，均妥善地在筆記本記錄每分錢花去哪裡，月底爸爸媽媽會來檢討，藉此控制下個月花費。

Ariana Rockefeller說，曾曾祖父約翰洛克斐勒諄諄告誡後代，賺錢的目的是拿來投資自己，讓自己在工作能發揮更大價值，也能擁有更好的生活品質，強調：「曾曾祖父告訴我們，當擁有傲人財富時，你就要懂得回饋社會，因為一切都是上天的恩賜。」

 家族企業在全球商業中有著舉足輕重的地位，在美國標準普爾500裡的家族企業，有88％的企業無法傳到第三代，只有3％可以傳承到第四代，甚至只有17％能富過第三代，而當中僅5％能夠持續替股東創造獲利 。

    在台灣，家族企業一向是支撐國內經濟重要的力量，70％的上市櫃公司是家族企業，雖然家族企業發展的起步較晚，但由資誠2019的調研中看出，50％企業掌門人年紀在60歲以上，十年內有70％家族企業面臨交棒問題。家族企業之傳承與治理若不順利，很容易出現經營上的斷層與危機，影響企業的獲利與永續經營。目前有56％的掌門人是第一代，35%為第二代，僅9%為第三代以上。據經濟部中小企業處曾做的統計資料推估，台灣中小企業平均存活壽命僅有13年，家族企業中約有70％未能成功傳承至下一代手中，可以成功傳承三代的，更是非常少數，也印證了富不過三代的俗諺 。

    家族辦公室即家族的私人辦公室，其以各種形式已存在了上千年。西元1100年十字軍東征後，義大利梅迪奇家族（Medici）與源於德國的羅斯柴爾德（Rothschild）家族等歐洲銀行企業家族就開始以「類家族辦公室」的型態管理家族資產，直到19世紀，富裕的歐美家庭，為了能傳承家族財富，設置一個獨立投資部門，由家族成員或相關領域專家組成，負責管理並投資龐大的家族資產，致力於一個或多個超高淨值人士或家族的財富管理，以及私人需求等事務的私人公司或組織機構。歐美的家族辦公室經過上百年的演化歷史，在不斷試錯的過程中形成了寶貴的治理結構、人才管理、投資決策等獨門秘笈。

    從1838年 J.P. 摩根家族成立財團管理家族財富，到1868年梅隆銀行的 Thomas Mellon 創立了第一個家族辦公室，迄今全球億萬富豪面臨財富無法隔代保存的問題，也越來越趨向以家族為中心的資產管理模式，設立家族辦公室由專業人士管理資產。

    當家族企業規模發展至一定程度時，其家族各項資本治理的難度愈發增加。家族財富的迅速增長促成家族辦公室的迅速發展，家族辨公室無疑是歐美企業永續經營廣為採用的管理及傳承工具。在面對市場結構的轉變、產業環境的激烈競爭、技術製程的研發及突破、以及來自於法規面的改變等因素時，家族企業的金融資本、企業資本、人力資本與社會資本在「家族」與「企業」兩個系統間會不斷的被創造、投入與循環，為使家族企業永續經營及財富資產能世代傳承下去，則必須不斷轉型及發展一套有效的治理系統，以因應家族間不同利害關係人的需求，同時又能支撐企業轉型過程中的各項危機及挑戰。而複雜的家族結構亦往往會在家族辦公室的結構中反映出來。

       在2019年底COVID-19新冠疫情爆發後，疫情的升溫及國際關係的緊張，使得金融市場的風險增加，而相對寬鬆的貨幣政策和宏觀經濟刺激政策，則助長了許多國家資本市場的股票價格。這一系列複雜的客觀因素，使得財富管理的專業知識及技能，比以往任何時候都顯得更為重要。面對疫情與加速演變的國際局勢，高淨值客群對於提升財富資產的抗風險能力及財富管理線上化的需求均有顯著上升。

    近年來我國稅法修正頻仍，尤其調高個人綜所稅率及兩稅合一股東可扣抵稅額減半適用等，均直接影響高所得人士之課稅規範。同時，在國際反避稅浪潮及去年OECD剛通過全球企業最低稅負制，將在2023年上路的一系列追稅政策下，更大幅增加了高資產及所得人士的租稅負擔與曝險機會。對許多高資產族群來說，一生努力累積的成果除了妥善做好退休生活的準備外，另一個目標就是思考如何讓自己大半輩子努力打拚的豐碩成果，也能成就子女的精彩未來。

    「家族辦公室（Family Office，FO）」已在歐美行之有年，在全球幾個著名的家族，如德國默克家族經營藥廠已超過350年、神秘的羅斯柴爾德家族傳承近250年、美國摩根家族和洛克菲勒家族傳承至今已將近200年，其家族財富可以傳承百年，其中重要的關鍵，就是他們都有成立「家族辦公室」來管理家族的資產，透過其運作在世界各地投資配置，不但為這些家族守住資產、減低稅負、創造獲益及世代傳承，打破了在華人文化中流傳千年的富不過三代魔咒。

    家族辦公室愈來愈具有極大的商業影響力，近日萬方家族辦公室與Campden Wealth 聯合發布了《2021年亞太區家族辦公室報告》，報告中指出，直至2019年7月為止，全球總共有 7300個家族辦公室，比2017年增長40%。其中，亞洲同期增長44%，高於世界其他地區。其中，42%的家族辦公室分佈在美洲，32%在歐洲，18%在亞洲，而亞洲區的家族辦公室數量正在迅速的在增長中。近年台灣也興起家族辦公室為家族系統化的管理資產，希望能達成家族財富「稅負極小化、利潤極大化、資產傳承化」之永續經營的目標。

    此外，家族辦公室亦創造了積極的社會價值。在《2020瑞銀/資誠億萬富豪調查報告：乘風破浪Riding the Storm》中提到:因應全球疫情大流行，209位億萬富豪公開承諾提供總計72億美元的捐款金額對抗疫情。顯示全球億萬富豪的捐贈比以往任何時期都高。比起其他類型的投資機構，家族辦公室注重長期的穩定，更考慮到環境、社會與治理（ESG）的永續投資，及對社會慈善公益有正面影響的投資。

     以前在演講時我總說：「若你自己都不知道你的錢從何而來，花到哪裡，你怎能規畫你的未來，怎麼能說你懂得投資理財呢?」所以，投資理財第一步，便是從記帳做起。透過每日的記帳可以掌握每一筆財務紀錄，清楚地了解自己的收入與支出情況，對於任何年齡層的人來說，記帳都是一個很重要的習慣。

     對於小朋友來說，從小就培養記帳這個習慣尤為重要，如此才能建立穩健的財務基礎。在現今台灣家庭，大多數的父母並未讓小孩有獨立支配金錢的習慣，多是依賴父母的決定與支出，以至於對金錢及價值觀念薄弱，鮮少有自我儲蓄及規劃資金、投資理財的觀念，等到開始可以獨立支配所得時，卻往往入不敷出，成為月光一族。

     這時通常就會有第一個問題出現了：「該不該給小朋友零用錢呢?如何給?又該給多少?」

     我認為，給小朋友零用錢可以幫助他們學習理財，但需要父母的監管和教導，透過和小朋友一起討論、建立花錢的原則和目標，以及記錄花費情況，可以幫助小朋友養成良好的理財習慣。我會由以下四點來探討：

年齡：

我們總覺得，父母與子女之間的理財觀念通常存在極大的差異，通常是因為不同的年代、教育背景、社會經驗、文化和價值觀的不同所導致的。在對待年幼的子女和較年長的子女時，父母應該考慮到子女的不同需求和情況，並採取相應的方法。

     對於較年幼的子女，父母應該採取親密的方法來教育他們理財觀念，讓他們明白金錢的價值，和如何正確地使用金錢。例如透過教育遊戲、小額零用錢的管理、設立儲蓄筒等方式進行，讓孩子理解買東西的價值等方式。同時，父母應該給予孩子們足夠的關注和指導，教他們如何做出理性的消費決策，如何避免不必要的浪費。父母可以將經驗和智慧傳授給孩子，同時也要注意孩子的接受能力和學習狀況，適當地引導孩子學習如何儲蓄和消費，進而讓孩子知道價格與價值的差別。

     至於對待較年長的子女，父母可以考慮採取一些更具體的財務規劃措施，以更開放的方式來教育他們理財觀念。例如：幫助他們制定預算計劃、指導他們如何理性地投資和儲蓄等。父母也可以讓孩子參與到家庭理財決策中，讓他們學習如何制定預算、如何規劃投資等等。在父母和子女溝通理財觀念時，父母也可以讓孩子學習獨立思考，以及如何做出理性的金融決策。

     而東西方的父母在對待子女理財觀念的養成方式上，也確實存在極大的差異。例如：

1.儲蓄觀念：